2026년 1월 급여명세서, 확인하고 당황하셨죠? 국민연금 9.5%, 건강보험 7.19%로 동시 인상되면서 같은 연봉이라도 실수령액이 줄었어요. 연봉 3,000만 원부터 1억 원까지, 4대보험과 소득세 공제 후 실제로 내 통장에 꽂히는 금액을 지금 바로 확인해 보세요.
⚡ 30초 요약
¡Ü 2026년 4대보험 요율: 국민연금 9.5%(+0.5%p), 건강보험 7.19%(+0.1%p), 장기요양 13.14%, 고용보험 1.8%(동결)
¡Ü 연봉 3,000만 원 → 월 실수령액 약 224만 원 | 연봉 5,000만 원 → 약 357만 원 | 연봉 1억 원 → 약 657만 원
¡Ü 전년 대비 연봉 5,000만 원 기준 연간 약 15만 원 실수령액 감소
¡Ü 비과세 항목(식대 20만 원 등) 활용 시 실수령액 UP 가능!
1. 2026년 4대보험 요율, 뭐가 바뀌었을까? 📊
2026년 1월부터 적용된 4대보험 요율 변동을 한눈에 정리했어요. 국민연금과 건강보험이 동시에 오르면서 실수령액 감소의 주범이 됐어요.
| 구분 | 2025년 | 2026년 | 근로자 부담 | 변동 |
|---|
| 국민연금 | 9.0% | 9.5% | 4.75% | +0.5%p |
| 건강보험 | 7.09% | 7.19% | 3.595% | +0.1%p |
| 장기요양 | 건보의 12.95% | 건보의 13.14% | 0.4724% | ↑ |
| 고용보험 | 1.8% | 1.8% | 0.9% | 동결 |
| 합계(근로자) | 약 9.32% | 약 9.72% | — | +약 0.4%p |
💡 핵심
2026년 4대보험 근로자 부담 합계는 약 9.72%예요. 여기에 소득세 + 지방소득세까지 더하면, 연봉 5,000만 원 기준 매월 약 59만 원이 공제돼요.
[주의] 국민연금은 2026년부터 매년 0.5%p씩 8년간 인상되어 2033년에 13%까지 올라요. 매년 실수령액이 조금씩 줄어드니 장기적으로 대비가 필요해요.
2. 연봉 실수령액은 어떻게 계산할까? 🧮
연봉 실수령액 계산 공식은 간단해요.
📐 계산 공식
월 실수령액 = 월급(연봉÷12) - 국민연금 - 건강보험 - 장기요양 - 고용보험 - 소득세 - 지방소득세
각 공제 항목의 계산 방법을 정리하면 이래요.
| 공제 항목 | 계산 방법 (2026년) | 비고 |
|---|
| 국민연금 | 월급 × 4.75% | 상한 월 637만 원 (초과분 미적용) |
| 건강보험 | 월급 × 3.595% | 비과세 제외 금액 기준 |
| 장기요양 | 건강보험료 × 13.14% | 건보료 연동 |
| 고용보험 | 월급 × 0.9% | 동결 |
| 소득세 | 간이세액표 기준 | 부양가족 수에 따라 달라짐 |
| 지방소득세 | 소득세 × 10% | 소득세에 연동 |
[TIP] 비과세 항목(식대 월 20만 원, 자가운전보조금 월 20만 원 등)은 4대보험과 소득세 계산에서 제외돼요. 비과세가 많을수록 실수령액이 올라가요!
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3. 연봉 3,000만~5,000만 원 실수령액표 💰
직장인 평균 연봉 구간인 3,000만~5,000만 원 구간의 실수령액을 500만 원 단위로 정리했어요. 2026년 cosmosfarm 기준 데이터예요 (부양가족 1인, 비과세 0원 기준).
| 연봉 | 월급(세전) | 월 실수령액 | 월 공제 합계 | 실수령률 |
|---|
| 3,000만 원 | 2,500,000 | 2,244,880 | 255,120 | 89.8% |
| 3,200만 원 | 2,666,667 | 2,389,516 | 277,150 | 89.6% |
| 3,500만 원 | 2,916,667 | 2,599,346 | 317,320 | 89.1% |
| 3,800만 원 | 3,166,667 | 2,798,116 | 368,550 | 88.4% |
| 4,000만 원 | 3,333,333 | 2,926,233 | 407,100 | 87.8% |
| 4,300만 원 | 3,583,333 | 3,133,083 | 450,250 | 87.4% |
| 4,500만 원 | 3,750,000 | 3,261,210 | 488,790 | 86.9% |
| 4,800만 원 | 4,000,000 | 3,447,590 | 552,410 | 86.2% |
| 5,000만 원 | 4,166,667 | 3,573,716 | 592,950 | 85.8% |
연봉 4,000만 원 직장인의 월 실수령액은 약 293만 원으로, 300만 원이 채 안 돼요. 연봉 5,000만 원이 되어야 월 약 357만 원을 손에 쥘 수 있어요.
4. 연봉 5,000만~7,000만 원 실수령액표 📈
| 연봉 | 월급(세전) | 월 실수령액 | 월 공제 합계 | 실수령률 |
|---|
| 5,000만 원 | 4,166,667 | 3,573,716 | 592,950 | 85.8% |
| 5,300만 원 | 4,416,667 | 3,762,816 | 653,850 | 85.2% |
| 5,500만 원 | 4,583,333 | 3,888,863 | 694,470 | 84.8% |
| 5,800만 원 | 4,833,333 | 4,075,223 | 758,110 | 84.3% |
| 6,000만 원 | 5,000,000 | 4,201,240 | 798,760 | 84.0% |
| 6,300만 원 | 5,250,000 | 4,390,350 | 859,650 | 83.6% |
| 6,500만 원 | 5,416,667 | 4,516,456 | 900,210 | 83.4% |
| 6,800만 원 | 5,666,667 | 4,705,556 | 961,110 | 83.0% |
| 7,000만 원 | 5,833,333 | 4,831,613 | 1,001,720 | 82.8% |
연봉 6,000만 원이면 월 약 420만 원, 연봉 7,000만 원이면 월 약 483만 원을 실제로 받아요. 연봉이 올라갈수록 소득세 누진 효과로 실수령률이 점점 낮아지는 게 보이죠?
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5. 연봉 7,000만~1억 원 실수령액표 🏆
| 연봉 | 월급(세전) | 월 실수령액 | 월 공제 합계 | 실수령률 |
|---|
| 7,000만 원 | 5,833,333 | 4,831,613 | 1,001,720 | 82.8% |
| 7,500만 원 | 6,250,000 | 5,118,180 | 1,131,820 | 81.9% |
| 8,000만 원 | 6,666,667 | 5,399,016 | 1,267,650 | 81.0% |
| 8,500만 원 | 7,083,333 | 5,691,033 | 1,392,300 | 80.3% |
| 9,000만 원 | 7,500,000 | 5,983,040 | 1,516,960 | 79.8% |
| 9,500만 원 | 7,916,667 | 6,275,066 | 1,641,600 | 79.3% |
| 1억 원 | 8,333,333 | 6,567,083 | 1,766,250 | 78.8% |
연봉 1억 원의 월 실수령액은 약 657만 원이에요. 매월 약 177만 원이 공제되는 셈이죠. 실수령률은 78.8%로, 연봉의 약 21%가 4대보험과 세금으로 나가요.
💡 국민연금 상한 포인트
국민연금은 월 소득 637만 원(연봉 약 7,644만 원)이 상한이에요. 이 금액을 넘으면 국민연금 보험료는 302,570원으로 고정돼요. 그래서 연봉 8,000만 원 이상부터는 국민연금 부담이 동일해요.
6. 소득세율 구간별 세율은? 📋
소득세는 '누진세율'이 적용돼서, 소득이 높을수록 세율이 올라가요. 2026년 적용 기준 소득세율 구간이에요.
| 과세표준 | 세율 | 누진공제 |
|---|
| 1,400만 원 이하 | 6% | — |
| 1,400만~5,000만 원 | 15% | 126만 원 |
| 5,000만~8,800만 원 | 24% | 576만 원 |
| 8,800만~1.5억 원 | 35% | 1,544만 원 |
| 1.5억~3억 원 | 38% | 1,994만 원 |
| 3억~5억 원 | 40% | 2,594만 원 |
| 5억~10억 원 | 42% | 3,594만 원 |
| 10억 원 초과 | 45% | 6,594만 원 |
단, 위 세율은 연말정산 시 적용되는 것이고, 매월 원천징수되는 소득세는 국세청 근로소득 간이세액표(국세청)에 따라 산정돼요. 부양가족 수가 많을수록 매월 원천징수 세액이 줄어들어요.
7. 비과세로 실수령액 높이는 방법은? 💡
같은 연봉이라도 비과세 항목을 잘 활용하면 실수령액이 달라져요. 대표적인 비과세 항목을 정리했어요.
| 비과세 항목 | 월 한도 | 조건 |
|---|
| 식대 | 20만 원 | 별도 식대 지급 시 (사내급식 제외) |
| 자가운전보조금 | 20만 원 | 본인 차량 업무 사용 시 |
| 출산·보육수당 | 20만 원 | 6세 이하 자녀 |
| 야간근로수당 | 전액 | 생산직 월급 210만 원 이하 |
| 연구보조비 | 20만 원 | 기업부설연구소 연구원 |
[TIP] 연봉 협상 시 "총액 기준"이 아닌 "비과세 항목 포함 구조"를 제안해 보세요. 예를 들어 연봉 4,800만 원 + 식대 월 20만 원이면, 실수령액이 연봉 5,000만 원(비과세 없음)과 비슷해질 수 있어요!
8. 연봉 계산기 추천 사이트 TOP 3 🔍
| 사이트 | 특징 | URL |
|---|
| 사람인 | 비과세·부양가족 상세 설정, UI 깔끔 | 바로가기 |
| 노동OK | 4대보험 개별 계산, 상·하한액 자동 반영 | 바로가기 |
| 코스모스팜 | 연봉 1,000만~1.5억 전체 실수령액표 제공 | 바로가기 |
9. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓
Q. 연봉과 실수령액의 차이가 왜 이렇게 큰가요?
4대보험(국민연금·건강보험·장기요양·고용보험)과 소득세·지방소득세가 매월 공제되기 때문이에요. 연봉 5,000만 원 기준 약 14.2%가 공제돼요.
Q. 2026년에 실수령액이 줄어든 이유는?
국민연금(9%→9.5%)과 건강보험(7.09%→7.19%)이 동시 인상됐기 때문이에요. 연봉 5,000만 원 기준 연간 약 15만 원 실수령액이 감소했어요.
Q. 부양가족 수에 따라 실수령액이 달라지나요?
네! 부양가족이 많을수록 근로소득 간이세액표에 따라 매월 원천징수되는 소득세가 줄어들어 실수령액이 올라가요. 위 표는 부양가족 1인(본인) 기준이에요.
Q. 식대 비과세 20만 원이면 실수령액이 얼마나 늘어나요?
연봉 5,000만 원 기준, 식대 월 20만 원 비과세 적용 시 실수령액이 월 약 1.5만~2만 원 정도 늘어나요. 연간으로 환산하면 약 18만~24만 원 차이예요.
Q. 국민연금 상한액이 뭔가요?
국민연금은 월 소득 637만 원을 상한으로 보험료를 계산해요. 월급이 이 금액을 넘어도 국민연금 보험료는 302,570원으로 고정돼요.
Q. 연말정산으로 세금을 돌려받을 수 있나요?
네! 매월 간이세액표 기준으로 원천징수된 소득세는 연말정산 때 실제 세액과 비교하여 차액을 환급받거나 추가 납부해요. 소득공제·세액공제를 잘 활용하면 환급액이 커져요.
Q. 연봉 계산기마다 금액이 다른 이유는?
비과세 항목 포함 여부, 부양가족 수, 간이세액표 적용 시점 등에 따라 차이가 나요. 가장 정확한 금액은 급여명세서 또는 국세청 홈택스(hometax.go.kr)에서 확인하세요.
Q. 2027년에도 보험료가 더 오르나요?
국민연금은 2027년 10%로 인상이 확정돼 있어요 (매년 +0.5%p). 건강보험은 매년 건강보험정책심의위원회에서 결정하지만, 고령화 추세상 인상 가능성이 높아요.
Q. 프리랜서(3.3% 사업소득자)는 이 표가 적용되나요?
아니요. 이 표는 직장가입자(근로소득자) 기준이에요. 프리랜서는 3.3% 원천징수 후 5월 종합소득세 신고 때 정산하며, 4대보험 적용 방식도 달라요.
Q. 실수령액을 가장 정확하게 확인하는 방법은?
가장 정확한 방법은 회사에서 발급하는 급여명세서를 확인하는 거예요. 온라인으로는 사람인 연봉계산기가 비과세·부양가족까지 반영할 수 있어 추천해요.
💬 여러분의 2026년 실수령액, 예상과 비슷했나요?
연봉 구간별 궁금한 점이나 실수령액 늘리는 꿀팁을 댓글로 공유해 주세요!
ℹ 본 글은 2026년 2월 20일 기준 국세청 근로소득 간이세액표, 국민건강보험공단·국민연금공단 공시 요율, cosmosfarm 실수령액 계산기 데이터를 바탕으로 작성되었어요. 부양가족 1인(본인), 비과세 0원 기준이며, 개인 상황에 따라 실수령액이 달라질 수 있으니 급여명세서를 최종 확인해 주세요.
최종 업데이트: 2026-02-20
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